Какие операции осуществляет банк эквайрер. Какие операции осуществляет банк-эквайер

Расчет банковскими картами в магазинах - обычное дело в настоящее время. Все больше распространяются бесконтактные платежи. Это удобная система расчетов: не нужно носить толстый кошелек с наличностью, чтобы совершать покупки. В чеке магазина может быть указана комиссия банка-эквайера. Про него говорится в инструкциях к банковским картам.

Эквайер (Acquirer) - организация (как правило, банк или специальная компания), которая выполняет все операции по взаимодействию с банкоматами и с терминалами, обслуживающими банковские карточки в торговых сетях. Получив данные о том, что оплата картой в торговой точке произведена, эквайер направляет их в систему расчетов. Он отвечает за то, чтобы торговым точкам были возмещены средства за проданные товары и услуги.

Что такое эквайринг?

Эквайрингом называют способ безналичного расчета посредством банковских карт за товары, услуги, работы. Прием пластиковых карт к безналичной оплате организован путем установки в торговых предприятиях специальных платежных терминалов (POS-терминалов). В систему эквайринга также входят платежные терминалы и банкоматы, принимающие банковские карты и выдающие наличные деньги. Эквайринг представляет собой сложную систему, в которую входят несколько типов составляющих.

Банк-эквайер - что это простыми словами

Банк эквайер - основное звено, связывающее держателя карты с банком, выпустившим ее. Он создает автоматизированные пункты расчетов, предоставляя банкоматы или терминалы, выполняет все операции, отражающие эти платежи, выполняет их проводку. Эквайер имеет процессинговый сервер, подключенный к банковским сетям и используемый при авторизации карт и проводке платежей.

Основные функции, выполняемые банком-эквайером, следующие:

Активация пластиковых карт различных международных платежных систем
Обработка запросов по картам с использованием современных протоколов передачи данных (PSI DSS, SSL, 3D-Secure)
Гарантирование перевода денег на счета торгово-сервисных организаций при расчетах за покупки
Обработка документов (в бумажном и электронном виде), подтверждающих сделки с безналичными расчетами
Предоставление клиентам стационарных и мобильных терминалов, обучение персонала работе с ними

Банк-эквайер взимает с продавца комиссию от 1,5 до 6% за проведение оплат. Держатели карт платят владельцам терминалов, получая наличные.

Виды эквайринга

Услуги эквайринга классифицируют по сфере использования банковских карт. Можно выделить следующие его виды:

Торговый

Эквайринг торговый встречается наиболее часто. Покупатель в торговой точке выбирает товар, а затем через терминал рассчитывается за него. Терминал считывает с карты информацию, связывается с банком, выдавшим ее, проверяет ее подлинность и разрешает оплату. Продавец получает деньги за проданный товар и дает покупателю чек оплаты покупки. В торговом эквайринге используют POS-терминалы. Их устанавливают по договору между банком и владельцем торговой организации. Фактически эквайринг имеет место, когда терминал обрабатывает банковскую карточку.

Мобильный

Мобильный эквайринг по принципу действия аналогичен торговому, но распространен в меньшей степени и считается более прогрессивным. Терминал для мобильного эквайринга не установлен автономно, а соединен со смартфоном. Для этого используют специальные mPOS-терминалы, работающие с мобильными гаджетами. Они представляют собой картридеры, подключаемые к ПК через разъем или беспроводную систему Bluetooth. Для мобильного эквайринга требуются смартфоны на ОС IOS или Android с 2G или 3G типом передачи данных банкам и платежным системам. Сама процедура обслуживания мало отличается от торгового варианта: терминал таким же образом читает информацию с карты, передает ее банку и платежным системам, а затем транзакцию подтверждают введением кода.

АТМ-эквайринг

Этот тип эквайринга позволяет использовать банковские карты, как для расчета, так и для получения наличных средств. К этому типу относят банкоматы для получения наличных и терминалы самообслуживания. К недостаткам услуги для пользователей относится взимание комиссии при обналичивании с использованием кредитной, а иногда и дебетовой карты. Чаще всего комиссии взимают при получении наличных по пластику одного банка в банкомате другого, не являющегося партнером эмитента.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга развивается быстрыми темпами. Очень многие держатели карт совершают покупки в интернет-магазинах или через интернет, оплачивают различные услуги (связь, коммунальные платежи, интернет) рассчитываясь ими. Для расчетов используют специальные WEB-интерфейсы, через которые вводят данные банковской карты, подтверждают транзакции. Услугами интернет-эквайринга пользуются также кинотеатры, театры, рестораны, кафе и многие другие торговые организации.

Участники эквайринга

В систему эквайринга входят следующие участники:

Продавец - любое юридическое лицо (торгово-сервисное), принимающее оплату банковскими картами
Покупатель - держатель банковского пластика, оплачивающий услугу или товар безналичным расчетом
Банк-эмитент - финансовая организация, открывшая покупателю счет и выдавшая кредитную или дебетовую карту
Банк-эквайер - организация, предоставляющая услуги эквайринга. Она должна быть участницей одной или нескольких платежных систем (наиболее популярны Visa, МИР, MasterCard), а также обрабатывать транзакции, т.е. проводить платежи

Чтобы принимать безналичные платежи, продавец заключает с банком-эквайером договор. Банк продает или предоставляет в аренду необходимое оборудование (POS – терминалы), подключает его к своему или аутсорсиноговому процессинговому центру. Покупатель, получив пластиковую карточку, автоматически становится участником системы эквайринга, оплачивая ею покупки. Терминал считывает информацию с пластика, передает ее процессинговому центру. Центр пересылает ее в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли на картсчете покупателя средства. Банк-эмитент разрешает проводить транзакцию, если денег достаточно.

Функции процессингового центра

Процессинг - обработка информации в рамках проведения платежных операций в системе эквайринга. Процессинговые центры координируют расчеты между банками (эмитентом и эквайеромом), торговой точкой и покупателем. Они выполняют следующие операции:

Обработка данных карты, оформление запроса в банк-эмитент по ее авторизации
Обработка полученной из банка-эмитента информации о транзакции (оплата покупок, пополнение счета, снятие наличных)
Формирование и поддержка базы данных
Направление информации в банк-эквайер
Формирование отчета о транзакциях, проведенных в течение дня
Составление и рассылка в торговые точки стоп-листов по блокированным карт-счетам

Процессинговый центр пи системе эквайринга может быть самостоятельной единицей или действовать в структуре банка-эквайера. Важным условием успешного процессинга является наличие высокоскоростного оборудования и высокопроизводительной сети передачи данных.

Функции платежных систем

Платежные системы Visa, MasterCard, их российские аналоги Золотая корона, МИР и другие, используемые в РФ, в системе эквайринга решают следующие задачи:

Надежный перевод средств и иные действия при проведении и платежа
Быстрое выполнение платежных финансовых операций в реальное время
Широкая сеть предоставления сервисов, что позволяет держателям карт рассчитываться за покупки, имея только их

К платежной системе класса премиум относят American Express.

Биллинговая компания

Биллинговая компания участвует в расчетах, производимых в интернет. Она принимает и подготавливает счета на оплату, выполняет транзакции до процессингового центра. Доход биллинговых компаний формируется за счет обслуживания платежей, поэтому они тщательно проверяют каждый платеж, чтобы исключить возможные мошеннические действия.

Функции банка-эквайера

В функции банка-эквайера входит выполнение расчетных финансовых операций между продавцом и покупателем. Каждая операция должна быть отлажена и проводиться без сбоев, чтобы не допустить потерь денег банком-эмитентом или покупателем. Банк-эквайер отвечает за выполнение следующих действий:

авторизация платежных карт (обязательно)
обработка поступающих по ним запросов
гарантирование перевода денег на счет компании-продавца при расчете за покупку
обработка документов, подтверждающих сделки с использованием банковских карт (как на электронных, так и на бумажных носителях)

Авторизация карты

Чтобы проводить операции, необходимо получить разрешение банка-эмитента карты на ее использование. Действия банка-эквайра по авторизации пластика заключаются в запросе, формируемом POS-терминалом через процессинговый центр. Банк-эмитент в ответ посылает буквенно-цифровой код, который распечатывают на чеке, подтверждающем проведенную транзакцию.

Обработка запроса по банковской карте

При обслуживании клиентов эквайер обрабатывает запросы по авторизации пластика и переводу денег со счета покупателя на счет продавца. Операции выполняют через процессинговый центр. Он контролирует все взаимодействия в сети расчетов. Платежные системы предъявляют свои требования к проведению операций. Например, по картам МПС Visa и MasterCaerd необходима сертификация третьего участника (процессора).

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Банк-эквайер через центр обработки данных переводит деньги с картсчета покупателя в банке-эмитенте на расчетный счет торгового предприятия. Чтобы выполнить эту операцию, открывают специальные коррсчета (мерчант-счета) в банковских расчетных учреждениях. Если при переводе денег произошли ошибки, и они привели к материальному ущербу продавца, банк возмещает ему убытки. Чтобы избежать таких ошибок, к функционалу центра обработки добавлен черный список (стоп-лист). В него вносят кредитки с просроченной задолженностью, заблокированные карты (по истечении срока действия или блокировки счета).

В течение нескольких секунд после оплаты картой средства замораживают на счету покупателя, а затем в течение 1–3 дней они будут переведены продавцу (торговой точке). Банк-эквайер удержит определенный процент перечисленной суммы в виде комиссии за услугу. Далее он отправит документы банку-эмитенту, который перечислит ему деньги.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

При оплате картой POS-терминал печатает два чека, в которых указана дата, сумма, время платежа и другая информация. Продавец один чек дает покупателю, второй оставляет у себя. В конце торгового дня продавец составляет электронный реестр безналичных платежей, и передает его в расчетный центр.

С какими системами платежей работает банк-эквайер

Наиболее распространенными МПС, с которыми работают банки-эквайеры, являются Viswa и MasterCarsd, предлагающие обычные классические карты и привилегированные (платиновые и золотые). Активно расширяет присутствие во всех регионах отечественная система МИР. Вип-клиентов обслуживают элитные American Express и Diners Club. Число их клиентов ограничено, поэтому торговым точкам не стоит переплачивать эквайеру за эти системы.

Оплата покупок банковской картой представляет собой цепочку последовательных действий:

Активация карты в POS-терминале
Отправка данных процессинговому центру для проверки данных о владельце и состоянии его картсчета
Снятие денег со счета покупателя и перевод их на мерчант-счет в банке-эквайере. На этом этапе эквайер взимает комиссию
Выдача чека продавцу и покупателю, продавец подписывает чеки
Продавец вместе с чеком эквайринга дает покупателю кассовый чек

При возврате покупателями товара все операции выполняют в обратном порядке. На каждом этапе требуется четкая работа составляющего элемента системы, поэтому торговой организации очень важно выбрать надежного эквайера.

Договор

Заключая договор на услуги эквайринга, торговая компания должна предусмотреть в нем определенные пункты по их предоставлению.

Эквайер по договору обязан:

Предоставить, смонтировать и настроить оборудование (POS-терминалы и системы связи)
Выполнять техническую поддержку установленного оборудования
Обслуживать оборудование в течение гарантийного срока

Преимуществом будет пониженная стоимость монтажа и обслуживания, отсутствие ежемесячной абонентской платы, предоставление оборудования в аренду, а не продажа, короткие сроки монтажа и пуска систем в эксплуатацию. К договору прилагают анкету, заполненную по определенной форме, копии учредительных и регистрационных документов компании. Все они должны быть нотариально удостоверены. Тот же пакет требуется для ИП.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 31 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Банк-эквайер, выполняя условия договора, устанавливает в торговом предприятии POS- терминал и настраивает его. Точку по приему платежей регистрируют в системе банка. Все устройства настраивают и готовят к работе, тестируют на прием платежей. Торговые организации малого размера могут сталкиваться с проблемой недостаточной скорости интернет сети при проведении операций. По этой причине могут возникать трудности в обслуживании покупателей.

Сотрудников точки торговли обучают работе с терминалом и платежными картами. Далее проверяют все оборудование на работоспособность, осуществляют периодическое техническое обслуживание. Банк предоставляет клиенту информацию о транзакциях через личный кабинет на сайте, по эл. почте или СМС.

Веб-интерфейс на сайте продавца

Интернет-эквайринг организован не через POS-терминалы, а специальный шаблон в веб-интерфейсе, в который покупатель вносит: номер, месяц и год действия, цифры кодов CVV 2/ CVC 2 банковской карты. Чтобы повысить надежность платежей используют дополнительную систему защиты 3D-Secure.

В платежных системах эту защиту называют по-разному, но принцип действия одинаков - двойная авторизация пользователя (например, посредством введения СМС-кода, высланного на номер мобильного телефона). В МПС MasterCard ее называют MasterCard Secure Code, а для системы Visa ее название «Verified by Visa». Это дополнительно защищает систему платежей в сети интернет.

Как производит расчеты банк-эквайер

Каким образом производятся расчеты с участием банка-экайера?

При вводе покупателем карты в POS-терминал или ее данных в шаблоне веб-интерфейса банк-эквайер обращается за разрешением на транзакцию в банк-эмитент. Терминал направляет в зашифрованной форме запрос на авторизацию карты. В запросе содержится ее номер, месяц и год действия, ФИО держателя и.т.д. - все, что нанесено на магнитной полосе и в чипе
Этот запрос сначала направляется в процессинговый центр. Крупные банки-эмитенты имеют свои центры, обрабатывающие запросы терминалов. Центр обрабатывает информацию и направляет ее банку-эмитенту
Банк-эмитент проверяет полученные данные, сопоставляет их и дает процессинговому центру добро на транзакцию путем присвоения определенного кода операции
Получив через процессинговый центр разрешение из банка-эмитента, банк-эквайер проводит транзакцию, в подтверждение которой терминал печатает два чека

Эквайер перечисляет согласованную с эмитентом сумму на счет компании-продавца

Банк-эмитент и банк-эквайер: в чем отличия?

Эмитент и эквайер - основные банки-участники системы эквайринга. Банк эмитент выпускает банковскую (дебетовую, зарплатную или кредитную) карту, обслуживает счета клиента. Ему принадлежат карты, держателем которых является клиент. Если держатель пластика обслуживается в банкомате, принадлежащем банку, выдавшему его, в этом случае банк-эмитент одновременно является эквайером. Если держатель карты пользуется банкоматом другого банка, то владелец банкомата выступает банком-эквайером.

Он предварительно запрашивает разрешение у эмитента на транзакцию. При отказе эмитента выйдет чек с информацией о причине отказа. Он может взимать комиссию за обслуживание клиента. Банк-эквайер устанавливает и обслуживает платежные терминалы и банкоматы, веб-интерфейсы в системе интернет платежей, в которых используется выданная эмитентом банковская карта.

Крупнейшие банки-эквайеры в России

В десятку лучших в стране входят известные банки и специализированные компании, предоставляющие услуги эквайринга.

ITB технологии (Technologies)

Специализированная организация, предоставляющая все виды эквайринга, включая торговый, мобильный, самоинкассацию, платежные терминалы. Комиссия для популярных платежных систем 1,60–2,05%, для премиальных (Union Pay, American Express) 2,5 и 4,5 %, соответственно.

Сбербанк

Предоставляет все виды услуг эквайринга. Размер комиссии 1,8–2,4% по выбранному тарифу в зависимости от оборота компании. Стоимость оборудования от 1700 руб. Стоимость обслуживания терминалов 1500–2500 руб. в мес.

ВТБ

Оказывает полный спектр услуг. Стоимость оборудования от 2700 руб. Комиссия для торгового эквайринга 1,6%, мобильного 2,5%, интернет 3%. Минимальный размер арендной платы при аренде оборудования 1200 руб.

Прими карту (ООО «Инпас Компани»)

Предлагает услуги торгового эквайринга компаниям и ИП. Продажа терминалов от 14990 руб., аренда от 500 руб. в месяц. Комиссия по картам популярных платежных систем 1,7–2,0%. Поддержка круглосуточно без выходных. Абонентской платы нет.

Райффайзенбанк

Предоставляет все виды эквайринга. Услуга доступна компаниям с низкими оборотами средств. Принимает к оплате карты «American Express». Круглосуточная техническая поддержка, повышенная надежность всех расчетов. Аренда оборудования от 490 руб. Комиссия от 1,99 до 2,19%. Стоимость оборудования от 14900 до 28900 руб.

Русский стандарт

Поддерживает все виды эквайринга. Предлагает услугу всем предприятиям от мелких до самых крупных. Тарифы от 1,8 до 3,5% зависят от типа карты и платежной системы. Терминалы можно купить в рассрочку или взять в аренду. Настройка 1 тыс. руб. за каждый терминал. Есть пакет платных услуг, в который входит поддержка клиентов по телефону и предоставление электронных или бумажных отчетов. От него клиент вправе отказаться. Предлагаемые терминалы поддерживают бесконтактные платежи восьми наиболее популярных платежных систем.

Тинькофф

Банк не имеет офисов, но предоставляет все виды эквайринга. Сотрудники банка сами выезжают к клиентам, а обслуживание осуществляют по телефону круглосуточно. Торговый эквайринг банка считают более лояльным к клиентам в сравнении с услугами других кредитных учреждений. Нет особых требований к величине оборота компании. Терминал выдадут в аренду без залога. Ставка от 1,59%. Стоимость оборудования от 1990 руб. Деньги банк зачисляет на счет продавца на следующий день.

Видео: Тренды эквайринга — бесконтактные платежи и сервисные приложения

Бесконтактные платежи за последние годы сильно внедрились в жизнь россиян. Технология позволяет потребителям, у которых нет бумажных купюр, совершать покупки. Рассмотрим детальнее процесс эквайринга и всех участников этой схемы.

Суть

Пластиковая карта - эта платежный инструмент, обеспечивающий доступ к финансам. Считав с нее данные, можно узнать информацию о владельце и остатке средств на счете. Для этих целей в торговых точках используется терминал. Вводя пин-код, держатель карты даёт разрешение списать средства в счет уплаты товаров. Далее в процесс проведения платежа включается несколько организаций.

Участники

В проведение платежей задействованы банк-эмитент и банк-эквайер. Рассмотрим детальнее функции каждого из них. Банк-эквайер — это банк, осуществляющий настройку точек приема карт. Для этих целей кредитная организация использует терминалы, консультирует персонал организации по вопросам приема и отмены платежей и настраивает программное обеспечение. Но это далеко не все функции банка-эквайера. Кредитное учреждение проводит:

авторизацию и проверку платежеспособности карты;
обработку поступающих запросов;
осуществляет перевод средств на счет торговой точки;
обрабатывает документацию, подтверждающую проведение сделки;
распространяет списки запрещенных (украденных, просроченных) карт.

Банк-эмитент выпускает и обслуживает платежную карту, открывает счет для Одно и то же учреждение может быть эквайером и эмитентом одновременно. В этом случае POS-терминал и карта покупателя будут выпущены одним учреждением. А вот, если у клиента карточка «Тинькофф банка» и он снимает средства через то первое кредитное учреждение является эмитентом, а второе - эквайером. Точка обслуживания называется торгово-сервисным предприятием (ТСП).

Процессинговый центр

Для подтверждения операции держатель карты должен ввести пин-код. Сразу после этого у банка-эквайера запускается процесс проверки кода, функционирования банка, остатка на счете. Для получения этих данных в процессинговый центр направляется запрос. В случае выявления каких либо отклонений транзакция не разрешена банку эквайеру.

Процессинговый центр - это фундамент, на котором строятся электронные операции. Это автоматизированная система обработки переводов по банковским картам. Его основная задача — предоставить магазинам возможность принимать безналичную оплату. Процессинговый центр также осуществляет взаиморасчеты между эмитентом и эквайером, торговой точкой и держателем карты. В России координацией платежей по картам VISA и MasterCard занимается центр PayOnline.

Платёжная система

Преимущество в том, что использовать их можно в любой точке мира. Но возможности банка-эквайера ограничены. Одно учреждение технически не может организовать расчёты со всеми торговыми точками или установить везде банкоматы. Функцию коммуникации выполняет платёжная система. По запросу из процессингового центра она проверяет платежеспособность карты. Если остатка хватает для проведения операции и финучреждение является участником системы, она отправляет запрос на выполнение электронной операции.

Биллинговая компания

Еще одно звено, которое может присутствовать в цепочке. Биллинговая компания, как и платежная система, берет функцию передачи транзакции к эквайеру, но дополнительно осуществляет мониторинг и управление рисками, организует доступа к детальной статистике по операциям, обеспечивает расчеты с владельцами счетов.

Банк интернет-эквайер

Принцип проведения онлайн платежей аналогичен процессу покупки товаров в магазине. Отличается только В первом случае данные считывает терминал, а во втором клиент самостоятельно вводит их в специальную форму на сайте. Функции банка-эквайера выполняет кредитное учреждение, обслуживающее организацию трансакций. Все участники системы безналичных расчётов должны иметь надёжные каналы связи и оборудование, которое обеспечивает быстрый процесс проверки и передачи данных.

Комиссия

Эквайринг - это не бесплатная услуга. За процесс проведения платежей отвечает несколько участников сделки. Платежная система обеспечивает взаимосвязь торговых точек и кредитных учреждений по всему миру, за то она получает комиссию в пределах 1-1,1% от суммы платежа. Еще столько же отправляется эмитенту за перевод средств. Ну и, конечно, комиссии банка-эквайера. Среднерыночный тариф составляет 2-4%. На объем влияет также сфера деятельности ТСП, оборот средств на счете у клиента, тип связи и вид устройства.

Схема

Самая распространенная схема работы, когда точка напрямую подключается к экваеру, например, через терминал или специальную форму на интернет-сайте. В таком случае банк должен разработать программное обеспечение для приема платежей и следить за состоянием каналов связи. Магазин должен обеспечить трансакцию, организовать защиту сервера, отслеживать операции с целью выявления потенциальных мошенников. Если иерархия интернет-магазина сложная, то внедрением системы должны будут заниматься программисты. А это дополнительные расходы.

Риски банка-эквайера при банкротстве ТСП

В случае банкротства организации, предоставляющей свои услуги людям, у кредитных учреждений возникает риск возврата средств держателям карт. Не все операции оплачиваются в момент покупки. Например, туристы, отправляясь в путешествие, бронируют отели и билеты на самолет заранее. В случае банкротстве туроператора клиенты будут требовать возврата средств за оплаченные, но не полученные услуги.

Ярким примером такой ситуации является крах «Трансаэро». Финансовое учреждение принимало оплаты по картам за отсроченные туры и авиаперевозки, но обанкротилось. По правилам международных систем в таких ситуациях проблема возврат средств ложится на банк-эквайер. По предварительным данным, потери участников сделок могут составлять сотни миллионов рублей. При этом не имеет значения, как именно осуществлялся платеж: непосредственно на точке обслуживания, через Интернет или билинг. Во всех случаях несет эквайер.

Возврат средств

Если возникает ошибка сервера банка-эквайера, деньги возвращаются на счет покупателя. Процедура предусматривает обращение клиента в банк, который оформляет и передает заявку эквайеру. Кредитное учреждение обязано вернуть деньги. Другое дело, что в случае рассмотренного примера с банкротством компании компенсировать убытки банк сможет только в процессе ликвидации организации.

Ужесточение требований

Ввиду ситуации с «Трансаэро» банкиры намерены пересмотреть условия обслуживания ТПС. Так, предлагается ввести дополнительные гарантии в или депозита, подтверждающие платежеспособность клиента. Среди других вариантов также рассматривается вариант увеличить срок зачисления средств на счет ТПС до двух недель. Такая практика уже была в 2000-х годах. Но в современных условиях такие меры приведут, скорее, к потере клиентов.

Новости

Банк «Россия» разработал собственный эквайринг интеренет платежей за использование природным газом. Клиенты компании «Газпром межрегионгаз» могут оплачивать природный газ через сайт банка «Россия». Для этого необходимо зайти на страницу кредитного учреждения в раздел онлайн-платежей и по номеру лицевого счета перевести средства.

Банк «Санкт-Петербург» начал принимать карты национальной платежной системы «Мир» в своей сети банкоматов, филиалах и терминалах.

Банк «Русский Стандарт» с 6 апреля 2016 года начал обслуживать чиповые карты международной системы Diners Club International (DCI). Транзакции выполняются по международным стандартом EMV. Это обеспечивает высокий уровень безопасности операций. Право на выпуск эксклюзивных карт Diners Club у банка-эквайера появилось еще в 2011 году. С тех пор кредитное учреждение единственное в стране, которое отвечает за продвижение и статус бренда.

Банк-эквайер: что это, зачем он нужен, каковы его функции. У держателей пластиковых карт часто возникают вопросы, связанные с выражениями, упомянутыми в договоре обслуживания банковских карт и других документах. Особые затруднения вызывает такое понятие, как банк-эквайер. Что это такое, простым языком не всегда могут объяснить даже сотрудники банка. Между тем это понятие возникло тогда, когда нужно было развивать сеть приема пластиковых карт.

Если банк-эмитент занимается эмиссией, выпуском пластиковых карт и ведением счетов их владельцев, то банк-эквайер занимается только организацией обслуживания этих пластиковых карт и развития сети.

Безусловно, крупные банки имеют зачастую статусы как банка-эмитента, так и банка-эквайера, поскольку имеют возможность вкладывать деньги и в привлечение клиентов, и в развитие сети терминалов и банкоматов для обслуживания карт. Хотя многие банки удовлетворяется только ролью эквайера, расставляя собственные банкоматы, и заключая договора с владельцами торговых точек на установку расчетных терминалов.

Так что такой банк обычно:

обрабатывает запросы авторизации карты;
занимается расчетами с торговыми точками за товары, оплаченные пластиковыми картами;
обрабатывает документы, связанные с расчетами пластиковыми картами;
осуществляет расчеты с банками-эмитентами, которые выпустили карты;
блокирует карты, путем распространения стоп-листов.

Но все же главной функцией эквайера остаются расчеты между торговой точкой и самим банком-эмитентом. Банк-эквайер – это, фактически, посредник между торговыми предприятиями и банком, в котором находятся счета пластиковых карт. Он выступает гарантом, что деньги за правильно произведенные расчеты вернутся на расчетный счет владельца торговой точки. Естественно, выполняя эти операции, эквайер рассчитывает получить определенный доход.

Источники доходов

Доход этот складывается из комиссии, которую ему выплачивают торговые точки и владельцы пластиковых карт. Например, за установку терминала и расчеты по нему с использованием пластиковых карт, владелец торговой точки уплачивает банку-эквайеру комиссию в размере нескольких процентов от всей суммы произведенных расчетов.

При больших объемах торговли, это комиссия составляет весьма внушительную сумму. Однако владельцы торговых точек готовы делиться частью прибыли, поскольку после установки терминала объемы продаж обычно вырастают на 20-30%.

Второй источник доходов банка-эквайера – это взимание комиссии за выдачу наличных денег в банкоматах банка. Хотя многие банки-эмитенты в своих тарифах указывают нулевую комиссию за выдачу наличных в чужих банкоматах, на деле эта комиссия фактически взимается владельцами банкоматов.

Получается, что владелец пластиковой карты не платит своему банку-эмитенту, однако каждый раз выплачивает небольшую сумму, обычно около 3 долларов, при получении денег в чужом банкомате. Оплату этих услуг любой владелец пластиковой карты может увидеть, заказав подробную выписку после поездки в другие города, либо после летнего отпуска.

Нужно сказать, что без существования банков-эквайеров невозможно было бы пластиковым картам получить такое распространение, какое они имеют сейчас. Именно они, основном, создали и продолжают создавать огромную сеть, предоставляющую массу удобств держателям пластиковых карт.

–
Птица такая) А вообще см. п.30.

–
а что такое чайка?

–
Код ошибки 4405в терминале что это значит?

–
По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.

–
Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.

–
Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...

–
Блог умер? Печалька

–
ОТП запускает "Февральский квест".

–
С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...

–
у виртуалки почты бин такой есть

–
Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы

–
СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.

–
Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо

–
Примсоцбанк объявляет о начале поддержки Samsung Pay для карт платёжной системы Visa. Теперь сервис доступен клиентам Примсоцбанка – держателям карт Visa, использующих совместимые смартфоны и носимые устройства Samsung. новость на сайте банка

) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.

Банк-эквайер выполняет такие функции:

Осуществляет перечисление на расчетный счет торговой точки денежных средств за товары и услуги, оплаченные по карте, а также отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых оплачивались товары или услуги с помощью карт;

Принимает, сортирует и пересылает электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение сделок с использованием карточек;

Распространяет стоп-листы, содержащие перечень карт, по которым операции приостановлены, и т. д.

При выполнении операций по карточкам, эмитированным другими кредитными организациями, банк-эквайер осуществляет перевод денежных средств через платежную систему из банка, выпустившего карту, в точку ее обслуживания. Проведение взаиморасчетов между эквайером и эмитентом обеспечивает расчетный банк, в котором эти кредитные организации открывают корреспондентские счета.

Стоит отметить, что финучреждение может совмещать функции эквайера и эмитента.

Техническую сторону деятельности по обслуживанию карт банк-эквайер может передать специализированным сервисным организациям – процессинговым центрам.

На территории Российской Федерации на начало 2012 года осуществляют более 610 кредитных организаций.

Синонимы :

Смотреть что такое "Банк-эквайер" в других словарях:

банк-эквайер - сущ., кол во синонимов: 1 банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

Эквайер - банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Финансовый словарь

банк - банчок, банчишко, банчик, авалист, копилка Словарь русских синонимов. банк сущ., кол во синонимов: 48 авалист (2) … Словарь синонимов

ЭКВАЙЕР - Банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Словарь бизнес-терминов

Транзакция - (Transaction) Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов Содержание Содержание Раздел 1. Определение,… … Энциклопедия инвестора

Оплата покупок в интернете банковской картой - В процессе оплаты товара, купленного онлайн посредством банковской карты, участвуют: покупатель, он же держатель банковской карты; продавец товара или услуги, назовем его для простоты интернет магазином; банк, эмитировавший банковскую карту… … Энциклопедия ньюсмейкеров - Тип ООО Год основания 2008 Расположение … Википедия